Центр Недвижимости на Профсоюзной
тел.: +7 495 777 38 37
E-mail: 7773837@mail.ru
Адрес: г. Москва, Нахимовский пр-т, д.32, 10 этаж, офис 28

БАЗЫ НЕДВИЖИМОСТИ:

СТАТЬИ:

ВЫБЕРИТЕ СВОЕГО РИЭЛТОРА

Ипотека



Ипотека – это банковский кредит, который выдается банком на долгий срок с конкретной целью – приобретения недвижимости в собственность.

Главным преимуществом ипотечного кредитования, безусловно, является его доступность. Очень часто молодые семьи, которые хотят, наконец, приобрести собственный жильё, не имеют возможности купить его за собственные деньги сразу – ведь цены на недвижимость далеко не самые низкие. Ипотека же позволяет в довольно небольшой срок получить необходимую сумму денег для покупки жилья, а при разумном подходе к выбору кредита, — еще и составить удобный график выплат долга, который не будет сильным ударом по финансовым возможностям. 

Что нужно учитывать при подборе банка:

— Обращаться надо только в проверенные банки с хорошей репутацией, хорошими отзывами, есть банки которые помимо заявленной процентной ставки берет еще множество единоразовых платежей при оформлении кредита и это также необходимо учитывать как личные затраты.

— Обращайте внимание на условия ипотечного кредитования, в частности на процентную ставку, от которой зависит сколько переплаты по ипотеке вам предстоит осуществить.

— Обращаться надо лучше в несколько банков и рассматривать несколько различных программ кредитования жилья, с тем, чтобы выбрать для себя наиболее оптимальный вариант и подходящий.

Кому дается предпочтение в первую очередь, то есть, кому предоставляется ипотека, какие требования предъявляются к заемщику:

Андеррайтинг — оценка возможностей  заёмщика по обслуживанию выданного ипотечного кредита, то есть расчет суммы кредита, который заёмщик сможет выплатить, с учётом особенностей самого заёмщика (тип трудоустройства, ежемесячный доход и возможность его подтверждения, наличие созаёмщиков или поручителей, состав семьи, наличие несовершеннолетних иждивенцев, др.). 

 Требования к трудовому стажу: базово ваш общий трудовой стаж не должен быть меньше года и на одном месте работы вы должны проработать не менее полугода, для того, чтобы иметь возможность подать заявку на ипотечный кредит. Однако, преимущественными возможностями получения кредита обладают лица с приличным трудовым стажем на одном месте работы. Банк расценивает это как стабильность получения доходов.

 Определенное значение имеет профессия и занимаемая должность, а также репутация фирмы, в которой вы работаете.

 Требования к возрасту: приоритетное предпочтение отдается молодым людям в возрасте от 30-35 лет. Строго говоря, ипотечный кредит предоставляется обычно мужчинам в возрасте от 20 до 60 лет и женщинам от того же возраста до 55 лет. В числе тех, кому предоставляется ипотека, есть также лица, которым на момент полного погашения кредита исполнится 75 лет.

 Оценка платежеспособности заемщика: для этой цели желательно, чтобы у вас были подтвержденные официальные доходы, причем достаточно высокие. Однако, и тут некоторые банки идут на компромиссы, принимая во внимание письма свободного образца от руководителя фирмы за его подписью и подписью главного бухгалтера о фактической заработной плате предполагаемого заемщика.

 Определенные предпочтения имеются для лиц с высшим образованием или перспективной профессией, однако это не определяющее условия для тех, кто может получить ипотеку.

 Во внимание принимается также социальный статус заемщика: наличие у него машины, квартиры, земельного участка или любого другого имущества, либо наличие дополнительного дохода.

 Важным аспектом в получении положительного ответа на заявку о кредитовании является также имеющаяся в наличии сумма первоначального взноса. Чем выше первоначальный взнос, который предполагаемый заемщик готов внести, тем больше шанс получить согласие на кредит. Минимальный первый взнос для большинства банков колеблется в пределах 10-30 %.

 Тот, кому положена ипотека, должен быть готов к оформлению договора страхования жизни и трудоспособности, который необходимо будет ежегодно переоформлять до момента погашения кредита.

 Также значение имеет персональная оценка потенциального заемщика: семейный статус свидетельствует об определенных гарантиях финансовой стабильности, поскольку при наличии близких родственников вероятность погашения кредита увеличивается. Кроме того, заемщиков может быть несколько на один договор, а также могут быть оформлены договора поручительства, в которых поручителями, как правило, выступают родственники.

 Лицо с незапятнанной кредитной историей, с хорошей характеристикой на работе, с отсутствием отрицательных записей в трудовой книжке — это также тот, кто может получить ипотеку в банке.

Причинами отказа в ипотеке могут быть следующие факты:

 Слишком низкий официальный доход, а всевозможные нерегулярные и неподтвержденные доходы именно этот банк, куда вы подали заявку, не учитывает.

 Недостоверность представленных данных: если вас уличат в неправдоподобной информации, у банка это вызовет сомнение в возможности добросовестно оплачивать кредитные платежи.

 Плохая кредитная история — существенная статья отрицательного фактора, по которой абсолютно точно могут отказать в ипотеке.

 Наличие любых видов судимости не внушают доверие банку.

 Перечисленные причины являются основными. Почему отказывают в ипотеке, банк обычно не разглашает. В последние годы банки стали еще более осмотрительными и очень тщательно проверяют потенциального заемщика. Ведь кредит нужно оплачивать десятки лет.

Что нужно ещё учитывать при ипотечной покупке недвижимости:

Когда вы оформляете ипотечный кредит, учтите, что работать вам придется не только с банком как кредитором, который в будущем даст вам денег для покупки собственного жилья. 

 Вам нужно будет работать также с независимыми оценочными компаниями. Оценка недвижимости – необходимый процесс при оформлении ипотеки, поскольку именно исходя из оценочной стоимости жилья, вы и будете получать банковский кредит.

 Также в процессе ипотечного кредитования вам придется сотрудничать со страховыми компаниями. Одним из условий получения ипотеки на жилье является обязанность заключить договор страхования приобретаемой недвижимости, своей платежеспособности, а также других рисков, которые могут возникнуть в процессе ипотечного кредитования.

 Не забывайте, что банки предъявляют определенные требования к приобретаемому жилью, а найти подходящую квартиру или дом – это уже ваша обязанность. Подобрать вариант квартиры или дома надо так чтобы он соответствовал всем требованиям банка, в противном случае если он не окажется подходящим Вам  придется спешно искать  жилье для покупки в условиях ограниченного срока.

 Ещё будьте готовы к необходимости общаться с собственниками вариантов жилья для покупки, агентствами недвижимости, частными маклерами и так далее. И прежде чем выезжать на просмотр объекта необходимо правильно задать ряд вопросов и уточнить всю необходимую информацию по объекту, документам на него и собственниках, иначе вы можете в пустую потратить время своё и продавцов, а объект возможно не подходит к приобретению по ипотеке, всё по тем же  требованиям банка.  И главное —  когда вы выбрали подходящий вариант для покупки — самым важным моментом является то, что его надо документально забронировать за собой,  т.е. заключить  необходимый договор или соглашение, оговорить и зафиксировать все условия и сроки по предстоящей покупке, внести денежную сумму в качестве аванса (предоплаты).  Сделать это очень не просто, так как нужно знать все тонкости  юридической составляющей и знание всех нюансов по оформлению документации, в противном случае вы рискуете потерять время и деньги.

 Также надо учесть, что оформление ипотеки требует получения целого ряда документов в государственных и муниципальных органах.

Как вы поняли — процесс получения и одобрения ипотечного кредита, подбора объекта и сбора документов очень трудоёмкий процесс и очень важно всё успеть в определённые сроки.

Как же выбрать самые выгодные условия ипотеки, с чего начать, чтобы получить  выгодный кредит на покупку недвижимости? 

Обращайтесь к нам,  мы оградим  Вас от лишних забот и  организуем для Вас всё необходимое  на всех этапах ипотечной сделки,  так как мы  профессионально занимаемся этими процессами  много лет  и  имеем огромный опыт проведения ипотечных сделок по приобретению недвижимости. Мы непрерывно взаимодействуем  с банками, страховыми и оценочными компаниями. Знаем их лучшие программы и условия кредитования и страхования. Мы поможем Вам подобрать лучшие программы в нескольких банках  и  поможем выбрать ипотечный кредит под лучшие условия  для Вас. Согласуем все необходимые требования  предъявляемые к приобретаемому объекту недвижимости и предоставим необходимый пакет документов по объекту для банку, страховой и оценочной  компании.

 Консультации по вопросам ипотечных программ банков

 Подбор банка для получения ипотечного кредита, оптимальных  ипотечных программ

 Консультирование  по пакету  документов  от заёмщика требуемых для банка 

 Сбор и оформление необходимых документов для проведения ипотечной сделки

 Организация и оформление документов в оценочных и страховых компаниях

 Организация и  проведение  сделок  с использованием  ипотечных  кредитов  банков  Москвы и Московской области 

 Организация и  проведение  сделок  при покупке  объектов недвижимости  в Москве  и Московской области  с использованием ипотечных  кредитов  банков  из  регионов РФ.

Что ещё надо понимать и помнить об ипотеке:

Ипотека означает, что жилье одновременно находится в собственности покупателя и при этом остается объектом залога для банка.  То есть  приобретаемая недвижимость становится залогом вашего тщательного и последовательного выполнения взятых на себя обязательств – оплаты ежемесячных платежей по ипотеке, в том числе и  процентов.  У собственника по отношению к объекту недвижимости есть большое количество ограничений, например, продавать, обменивать и совершать иные сделки с недвижимостью можно только с разрешения банка. Ипотечное обременение полностью снимается после полного погашения задолженности перед банком. Тогда же происходит перерегистрация в органах осуществляющих регистрацию, после чего собственник получает документы, в которых уже снята отметка об обременении объекта недвижимости.

Имущество, которое может быть предметом ипотеки:

Имущество, которое может быть предметом ипотеки, определено в статье 5 Закона об ипотеке — недвижимые вещи, указанные в статье 130 ГК РФ, права на которые зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К таким вещам относят: земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 Закона об ипотеке; предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат; дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения; воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

Основными правовыми актами, которые регулируют вопросы ипотеки, являются:

 Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

 Федеральный закон № 188-ФЗ от 29 декабря 2004 «Жилищный кодекс Российской Федерации»

 Федеральный закон от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»

 Федеральный закон № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 г. «О кредитных историях»

 Постановление Правительства № 285 от 13 мая 2006 г. «Об утверждении Правил предоставления молодым семьям субсидий на приобретение жилья в рамках реализации подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2002—2010 гг.

Банки-партнеры и действующие акции:


 

http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home

 

 
 
     

http://www.vtb24.ru/personal/mortgage/Pages/default.aspx

 


 

http://www.rshb.ru/

 

 

 

http://www.deltacredit.ru/

 

 

 

http://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/

 


http://www.sviaz-bank.ru/service/hypotec-new/

 

https://www.openbank.ru/credits/ipoteka



  

http://www.vbank.ru/personal/credits/


http://www.zenit.ru/rus/retail/catalog/ipotek_credit/

 


 

http://mkb.ru/facility/private_person/mortgage_lending/

 

 


http://www.rosevrobank.ru/fiz/credits/

 


 

http://www.minbank.ru/

 

 

http://absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

 


http://www.bm.ru/ru/personal/ipoteka/

 


 

https://www.bankuralsib.ru/retail/ipoteka/index.wbp